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暑期实践|互联网金融——风险控制

南财数院2018-10-13 07:28:50


7月28日,南京财经大学应用数学学院“互联网金融风险控制的数学模型分析——以互联网银行为例”的小组队员采访了中国农业银行张先生和中国工商银行徐女士。


在互联网金融银行高速发展的背景下,日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望,以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。传统银行为全面提升内部风险防控意识,提高综合竞争力,认真学习现代银行的风险控制经验,从稳健经营出发,从为居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步,通过不断加强银行内部管理和风险控制能力,逐步拓展新业务提高经济效益。


8月1日,小组成员对深圳前海微众银行进行了电话访谈。作为国内首家互联网银行,小组成员采访了解到互联网银行在风险控制方面所采取的一些措施:

a) 构建多层次的互联网金融监控体系,尽快建立起正规监管与行业自律相结合、跨部门跨地域的多层次互联网金融监管体系。


b) 严密网络支付机构市场准入关,将网络支付纳入法治轨道,消除鱼龙混杂局面,有效净化网络支付环境。按照已有法律法规的标准,对于提供软件和网络服务的服务商严格审查,因而金融监管当局应加紧法律制度研究与设计,提出法治监管实施的方法和路径,解决互联网金融风控的安全问题。


c)设置我国互联网金融企业的从业门槛。不再沿袭传统银行的做法,但是对进入互联网金融的企业提出最低资本金的要求,在互联网技术安全、信息披露、高管任职等方面设置一定的规范和标准,通过技术安全标准、高管任职资格、信息披露规范等建立现代公司治理结构、完善内控等。



这几次的采访使小组成员受益匪浅,借助对互联网技术、商业新业态与金融服务的完美融合,互联网金融正以超出人们预期的速度发展。传统的银行金融行业经历了400多年的发展历程,有很多难以替代的优势,具体体现在客户基础优势、服务网络优势、资金供给优势、风险管理优势与产品组合优势等。而互联网金融的优势在于时代的快速发展,社交网络、云计算、大数据、区块链、数据货币、人工智能等一系列技术创新,改变了人们的生活,也冲击了传统银行金融行业。但是无论是传统银行还是互联网银行,风险控制都是其比较关心的问题,小组在研究互联网银行风险控制的同时,希望能从传统银行汲取经验。


接下来,小组成员将继续以互联网银行为例,结合所收集的数据,分析互联网金融风险控制的数学模型,之后也将会展示小组成员的成果。









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