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基金定投想要收获正收益,这3个“坑”绝对要避开!

长江证券广州东风东路证券营业部2018-11-15 09:14:45


最近长小牛的朋友吐槽说:做了1年基金定投,发现定投并没有发挥传说中“理财神器”、“时间玫瑰”的神奇功效,不但分毫未赚反而亏损了少许本金。



这个疑问可能戳中了不少“定投人”的痛点,但是作为定投忠粉的长小牛不得不在这里为大家科普一下:判断定投是否靠谱,不但要看定投的绝对收益,还要看在同一区间定投是否跑赢了一次性投资该基金,更要看定投是否跑赢了大盘。


事实上,对于工作繁忙、没有精力和时间去研究风云莫测的股市的投资者来说,基金定投可谓是真福音。



说了这么多定投的好处,也点明了定投的效果要和一次性投资、大盘对比才客观,但长小牛知道依然会有不少奉正收益为王道的投资者在定投亏损之后心生质疑。这里,长小牛就不得不提一提定投那些“坑”,想要在定投中获取正收益,首先要做的就是避开这些“坑”。



有哪些常见的“坑”呢?



要想避开这个坑,前期调研很重要。一般来说适合定投的基金是波动幅度大、超额收益高的基金,指数基金、股票基金、混合基金都是不错的选择,但是整个市场中这3类基金多达3000+。这时基金成立时间长、业绩稳定、基金公司品牌有保障就很重要了,符合上述3个条件的基金选作定投标的就很不错。



想要避开这个坑,耐心很重要。从定投的“微笑曲线”上,我们可以很直观的看到,基金下跌的过程本质上是积累份额、等待厚积薄发的过程。所以一旦开始定投就要做好“长期抗战”的准备,耐得住亏损的煎熬才能收获最终胜利的果实。


对抗这个“坑”,长小牛有个好办法和大家分享,那就是每月定投合适的金额,具体金额是:(每月工资-当月所有费用)/3。这样一个金额对大多数的工薪阶级来说是每个月无压力就能拿出的钱,用这样一份“闲钱”来做定投,即使一段时间内有所亏损对心态也不会有太大的影响。




虽说定投要长期投入才有效果,但定投也不是无限期的投入,定投积累到一定份额时若是错过一波上涨进入下一个循环,投资者将多耗费成倍的时间。因此设置止盈点,比如10%、15%等等,保住已有的胜利果实非常重要。记住,可以傻傻的买但要聪明的卖。



不积跬步无以至千里,

定投的光芒随时间拉长而更加闪耀。

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风险提示:基金投资有风险,投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人一定盈利,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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来源:转自长江证券官方微信
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