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十佳家族信托管理创新奖网络大众评选

银行家杂志2018-12-05 15:43:04





“2017中国金融创新奖”一评评选现已结束,感谢各全国性商业银行、地方性商业银行、信托公司、基金公司、互联网金融企业等机构踊跃参评,呈交优秀金融案例,评审工作将进入二评阶段。本届中国金融创新奖突破以往银行机构与互联网金融企业分开评奖的传统,将设置多个同台竞争的评奖单元。现通过《银行家》杂志微信公众平台进行网络大众评选投票,结果将结合评审委员会专家从产品创新、客户体验、风险控制、品牌知名度、社会责任等角度进行专业评选,最终产生:银行类金融机构的“最佳金融创新奖”、“十佳金融产品创新奖”(零售业务类、对公业务类)、“十佳互联网金融创新奖”;互联网金融企业的“最佳互联网金融创新奖”、“十佳互联网金融创新奖”、“十佳互联网金融营销创新奖”以及金融机构、第三方财富管理机构的“十佳财富管理创新奖”、“十佳家族信托管理创新奖”的获奖单位。目前推出的十佳家族信托管理创新奖网络大众评选正在积极投票中,敬请关注。


中国金融创新奖举办九年来,一直坚持“公开、公正、公平”的评选原则,本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次创新。网络大众将围绕用户体验度、品牌知名度、履行社会责任等角度来检验金融机构在产品创新方面的新成果本次网络大众评选投票也是“中国金融创新奖”践行该原则下的又一次突破。如发现评选案例引起社会不良影响,经本社核实,将立即取消参评资格。


把脉金融万象 决胜风云之巅


 2017中国金融创新奖邀您共享盛会  


敬请关注,积极投票。




投票规则


1.十佳家族信托管理创新奖网络大众评选因获选案例较少遂单独进行投票。


2.投票时间为10天。4月21日——5月2日截止投票:2日中午12点


3.投票资格:关注《银行家》杂志官方微信,即可为您满意的金融产品投票。


本次活动的最终解释权归《银行家》杂志社所有


动动手指 参与投票


       


参选案例介绍(排名不分先后)


中国建设银行私人银行部:家族信托

 

案例亮点:


中国经过改革开放30年的积累,积聚出了一个巨大的资产管理与财富传承市场。随着财富积累到一定程度以及中国创富一代年龄的增长, 高净值客户首要的财富管理目标已经逐渐从“创富”变为“守富”和“传富”。而家族信托正是基于财富保护和财富传承的重要工具。为此,在2014年中国建设银行和其控股子公司--建信信托公司合作率先在市场上向私人银行客户推出家族信托服务,由建信信托公司作为受托人根据客户的个性化需求管理家族信托账户,中国建设银行作为家族信托顾问,依托中国建设银行私人银行开放式产品平台,为家族信托的投资提供专业建议。与普通的产品服务不同,中国建设银行的家族信托服务是真正“以客户为中心”,因客户需求而设立,通过“一对一”量身定制的方式,利用中国建设银行综合化经营优势,满足私人银行客户个人及其家族在财富保值、增值、传承、分配以及慈善等财富管理全周期的整体需求。中国建设银行家族信托服务一经推出,就受到客户的欢迎,尤其是在2016年业务取得爆发式进展,目前,中国建设银行的家族信托服务不论是规模还是服务客户的数量都居行业前列。



招商银行私人银行部:家族信托

 

案例亮点:


招商银行家族信托业务定位于满足超高净值人群核心需求即家族财富的传承与保障,同时兼顾超高净值人群家族资产的长期投资理财需求。招商银行旨在通过以家族信托为核心的财富传承与保障综合解决方案,对接超高净值人群婚姻财富保护、家庭资产保全、家族财富传承、家族企业治理等财富管理筹划安排,进而成为超高净值人群家族办公室服务的提供商,一站式解决超高净值人士、其家族、其家族企业的金融及非金融综合性、个性化需求。



中信银行私人银行部 :“聚富传富,积厚流广”家族信托

 

案例亮点:


中信家族信托是中信银行为满足高净值客户财富管理与保全传承需求,通过整合中信集团及其他内外部优质资源,采用“1+1+N”的专属团队服务模式,为高净值私人银行客户提供的专业性、综合性家族信托解决方案及配套服务,能够实现对客户资产的隔离保护、进行灵活私密的资产分配与传承安排、对多类别资产进行统筹专业管理、进行税务与慈善筹划等功能。

中信银行是国内首批启动家族信托业务研发与实践的金融机构,推出的家族信托业务具有集团保障、协同合作、专业团队和先发优势四大特点,已成为具有鲜明中信特色、兼具口碑与效益、服务我行高净值私人银行客户的“零售大单品”,获得了业界的高度关注和荣誉奖励,也获得了越来越多客户的信任与认可。



兴业银行集团:家族信托

 

案例亮点:


一、集团联动、总分联动,打造兴业银行集团家族信托服务的统一品牌形象。由兴业银行和兴业信托合作开展家族信托业务,发挥银行在网点、客户的优势,发挥信托在资产创设、信托制度的优势,为客户提供优质的家族信托服务。同时由银行和信托的总部牵头,推动各分支行以及业务分部开展家族信托业务。从业务流程等多个方面的机制理顺入手,实现集团联动、总分联动。

二、以兴业银行集团之力为家族信托客户提供全方位的服务。凭借集团优势,除了能为客户提供全市场的产品货架进行资产配置外,还能为高净值客户提供法律咨询、税收筹划、跨境投资、留学移民等多方面的服务,并在财富传承的漫长岁月中为客户提供长久稳定的存续期维护服务。

三、推动家族信托特色系统建设提高家族信托业务的管理效率。为了应对家族信托业务,兴业银行集团在已有的系统基础上,量身定做了独立的家族信托信息系统,能够登记家族信托的合同基本信息、份额信息、投资信息,提高存续期信息披露、份额计算和收益分配等处理效率;

四、丰富受托金融资产,率先尝试家族信托的多元化财产受托。高净值客户存在资产形态多样化、交付非现金资金诉求等共性。由于我国目前信托登记制度尚未完善,加之普通产权的非交易性过户仅适用于继承或司法强制等情形,因此目前家族信托大多交付的为现金。针对客户交付非现金类资产的需求,兴业银行集团在税费水平可接受的条件下,通过接受现金成立家族信托——家族信托转受让客户的资产——客户收到资产转让款项后再次追加家族信托的交付资金——家族信托再次转受让客户资产的方式,逐步受托客户资产。目前兴业银行已经通过多轮受让委托人及其家人持有的存量金融产品的方式,变相实现客户的金融资产委托,解决非交易性过户的难题。通过成功过户各类型金融产品,获得了在不同监管体系下、不同类型产品的交易过户的实操经验。



兴业银行私人银行部:“安愉信托”

 

案例亮点:


“安愉信托”是国内首款金融养老信托,是兴业银行私人银行结合“安愉人生”养老金融服务体系推出的一款针对高净值人群的养老金融产品。该产品起点金额600万元,借鉴“家族信托”设计架构,委托人一次性交付信托财产,以类似年金的方式每年定额向指定受益人分配信托利益,财产权利全部归于指定受益人。

中国是世界上人口老龄化形势最严峻的国家之一,“银发经济”需求体量巨大。国内银行、信托公司等金融机构近几年越发重视养老金融业务。但是,真正将市场运行机制和投资管理机制通过信托构架应用于养老金融领域,推出金融养老信托产品,兴业银行是“首吃螃蟹”。

 “安愉信托”的架构虽依托于家族信托,但与定制化的家族信托不同,这是在我行实践经验的基础上,采用标准化的条款设计,为委托人提供“填空题”式的服务,同时还让客户保留选择受益人和信托利益分配的灵活性,从而更专注于养老保障这一目的,以达到简单易操作,便于推广,运行效率高的目的。



平安银行私人银行部:家族信托

 

案例亮点:


基于对中国私人财富市场的深刻洞察以及高净值人群需求的敏锐把握,平安银行私人银行自2013年成立之初,就提出了“综合金融、全球配置、家族传承”三大客户价值主张。


在家族的物质传承方面,平安银行私人银行全面搭建以家族信托规划、保障传承规划为主体的金融服务和咨询平台,帮助家族企业实现物质财富的顺利传承。


在家族的精神传承方面,率先与清华大学五道口金融学院联合推出国内首创的“平安.中国家族企业传承奖”,并于2016年1月完成首届颁奖,并发布《平安.中国家族企业传承案例典集》。


与国内知名媒体第一财经电视联袂打造中国首档关注家族企业治理和家族财富传承的12集大型电视节目。这些在国内均为首创,填补了国内家族企业研究领域的空白,引领国内家族传承的研究发展。



北京银行私人银行部:家族信托


案例亮点:


家族信托是指家族兴盛、家业有成的第一代成员作为委托人,将合法拥有的财产委托给信托机构,由信托机构代为管理、处置该部分财产,向指定的受益人进行分配管理、实现各种家庭财富传承与规划目标的信托服务。北京银行私人银行在家族信托服务中担任超高净值客户的财务顾问。



中信信托:家族信托

 

案例亮点:


中信信托推出的家族信托是集财富保护、资产增值和财富传承三大功能于一体的综合私人财富管理解决方案。中信信托推出的家族信托主要为现金型家族信托,分为定制化家族信托、标准化家族信托和保险金信托。定制化家族信托设立起点为人民币3,000万元,信托期限10年以上,可依据客户个性化的财富需求量身定制相应的家族信托方案。标准化家族信托设立起点为人民币600万元,永久存续,方案采用标准化设计,适用于具有特定需求类型的家族信托客户。另外,“幸福传承”和“恒荣”系列家族信托由客户自主选择设立为标准化或定制化家族信托,其中“幸福传承”系列起点为1,000万元,“恒荣”系列起点为3,000万元。

中信信托家族信托以保障财富安全和财富传承为首要目标,财富增值为次要目标,具有资产隔离保护、信息严格保密、婚前财产保护、避免姻亲析产、避免特殊目的婚姻、避免复杂的继承程序、减少继承纠纷、防挥霍、资产集中管理、对特定人士的长期关怀等十大功能。


 

北京信托:家族信托

 

案例亮点:


北京信托家族信托业务自2013年底推出以来,飞速发展,截至2017年初家族信托总存续规模为50亿元,家族信托业务客户存续约300单。

随着家族信托业务的快速发展,北京信托加大对家族信托业务投资领域的研发及客户推广,形成了家业恒昌、家业恒昌汇金资本、家业恒昌汇信理财等多个系列化产品,满足委托人多样化的需求;依据委托人自身的经营状况及生活情况,对受托资产的不局限于资金,已将众多形式的资产如不动产、保险、股权等纳入家族信托客户的受托资产范围;对家族信托个性化条款设置实现了委托人遗嘱执行、慈善捐赠等特殊目的;通过夹层构架,在家族信托资产端实现了风险分散等功能;与多家机构合作,搭建家族信托海外投资平台等,满足全球化资产配置的需求。



陕国投信托:“消费信托”+“家族传承信托”复合型家族财富管理方案


案例亮点:


目标客户A拥有酒类生产企业、酒类销售企业等多家公司,公司针对目标客户在发展过程中存在的家族传承需求、家族投行需求以及产品销售需求,协同专业性外部机构提出作为受托人的“消费信托”+“家族传承信托”的解决方案。其中,陕国投发起设立的消费信托为每份消费信托10万元,每份消费信托将用于全额采购“A公司企业消费品”的消费权,消费者有选择行使消费权与否的权利,对于未提货部分由A客户企业约定回购。发起设立的家族信托为规模3000万,不可撤销的、保障型家族信托,信托目的为通过信托财产的管理与信托利益的分配以保障信托文件约定的受益人的正常生活、教育及医疗及信托财产的代际传继。在信托运作过程中,既存在盈利的可能,也存在损失的风险。尽管受托人将恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务,但受托人及保护人均未明示或默示信托财产运用无风险,即在本家族信托中受托人不保证信托财产的运用无风险,不保证信托受益人的最低信托利益,也不保证信托受益人能够按时全额取得信托文件中约定的信托利益。



长安信托:家族信托

 

案例亮点:


长安信托家族信托回归信托本源,利用信托制度优势,满足委托人的家族财富管理、保全、传承、慈善等需求。长安信托家族信托从2013年起步至今已经设立上百单,规模几十亿元,在同业中处于领先水平。

在管理上,专门设立家族信托事业部,分部门进行法律架构搭建、投资配置以及运营管理。

在产品特色上,根据客户的普遍需求提炼了多个产品体系,采取定制化和半标准化相结合,满足客户多样化需求。

在投资配置上,组建了市场一流的投资配置团队,为客户进行全市场海内外资产配置。

在家族慈善方面,有专业团队根据客户的慈善需求定制方案,助客户实现家族精神传承。

此外,长安信托还借助股东的香港资产管理公司,并与海外受托人合作,满足客户海外资金的投资配置需求以及海外受托服务需求。



中航信托:家族信托

 

案例亮点:


本信托为领先的“一站式”家族信托,能够实现单一信托内,多种资产(包括但不限于现金类资产、不动产、股权类资产)的多元委托,最大程度降低委托人成立家族信托的成本,并提升家族信托的综合服务能力;本业务为“标准化+定制化”家族信托服务,通过对不同家族信托委托人的服务分类,覆盖主要高净值人群,最大化提升家族信托客户的适用性,亦提升并引导了委托人信托目的实现的针对性和信托目的的有效性。

本业务将“家族信托”和“消费信托”联合运用,形成“金融支付场景”,依托于中航信托完善的增值服务体系协同,通过将部分信托利益转化为高端体检、一站式医疗服务、教育管理、身份规划、慈善公益等方面支出,从而在保证受益人获得金融服务的同时,亦能够享受“金融+非金融”服务,提升受益人多元信托目的服务能力。



平安信托 :“鸿承世家”家族信托


案例亮点:


“鸿承世家”是平安信托推出的国内首个精准定位可投资金额在3000万以上高净值客户的财富管理品牌,“鸿承世家”品牌汇聚了综合金融、资产配置、传承定制、“1+N”一体化服务四大核心优势。“鸿承世家”团队包括家族信托团队(家族信托产品设计)、全权委托团队(投资管理)、IC咨询团队(提供投资建议)、财富营销团队(客户关系维护),几个团队相互配合,为超高净值客户提供量身定制的家族财富管理服务。

“鸿承世家”产品种类多样、期限较灵活,5年至50年均可,委托人可与受托人协商确定;可根据客户的风险偏好和流动性安排,量身定做资产配置方案;依靠平安信托的主动管理和组合投资优势,满足投资者追求长期稳健回报的需求。投资范围主要是平安信托发行的各类房地产基金信托、PE基金信托计划、现金管理及质押融资类信托计划,及非金融类资产(股权、房产等)。



外贸信托:上市公司股权财富传承信托

 

案例亮点:


(1)    上市公司股权传承家族信托框架:根据客户的现状和目标,设计出股票-现金-信托-股票-现金的上市公司股权传承的家族信托框架和实施路径,属于境内首单上市公司股权传承家族信托案例。


(2)    信托公司主动管理:根据客户、信托公司、银行私行在信托合同事先约定的投资范围、投资方式、投资价格范围、投资周期、投资决策等机制,信托公司直接开户投资买入,管理所购入股份。


(3)    传承为目的:家族信托购入本股票后,约定不做买入卖出的市值管理,在信托期限的50年期间,在后期根据信托合同约定的条件处分相关持有的股份。市场首单上市公司股票为自然人设立的家族信托持有。



华宝家族信托与家族办公室

 

案例亮点:


华宝家族信托与家族办公室主要依托信托法律关系,致力于为客户搭建家族财富顶层架构,构建综合性财富管理平台,满足客户包括但不限于财产保护、财富传承、经营管理、信息保密、税务筹划在内的多维度需求。自展业以来,华宝已为众多家族客户设立并管理了专属家族信托,并与多家机构达成战略合作关系。

华宝信托从客户家族传承特点出发,创设了经营风险隔离型、婚姻风险防范型、海外移民规划型、养老健康保障型、社会公益慈善型等九大家族服务子系列;从客户风险收益属性角度,为客户提供了全球配置型、证券投资型等六大资产配置方案,形成了“世家华传”和“基业宝承”两大子品牌,在保障家族资产保值增值的基础上,逐步扩展至家族企业治理、家族关系协调、家族精神传承等多层次领域,为客户家族提供全方位立体化的服务。



青岛睿璞:睿璞家族办公室

 

案例亮点:


睿璞家族办公室成立于2013年,是一家为富裕家族管理财富的顶级顾问机构。我们的价值在于以高资产人士利益为主轴,以专业人士为核心,提供一个真正的资产保护及投资架构的管家服务。将家族需要面对的投资、移民、信托、保障、税务、法律和日常生活等事务予以统筹,提供客户专业、独立、全面的高端家族财富管家服务。

 




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